Klienci banków mieli nie zapłacić za podatek bankowy? Ten wykres nie pozostawia złudzeń

Listopad 2015 r. - średnia marża nowego kredytu mieszkaniowego to ok. 1,70 proc. Styczeń - już ponad 2 proc. Powód to oczywiście podatek bankowy.

O ok. 0,35 p.p. wzrosła przeciętnie marża kredytu hipotecznego po wprowadzeniu w lutym br. podatku bankowego. A właściwie - przed jego wejściem w życie, bo na wieść o nowej daninie banki podwyższały koszty kredytów już w grudniu i styczniu.

Średnia marża kredytów hipotecznychŚrednia marża kredytów hipotecznych źródło: raport AMRON-SARFiN

Rosnąca średnia nie jest efektem działań pojedynczych banków - ruchy w górę odbyły się niemal we wszystkich instytucjach.

Jak widać na wykresie, od początku roku marże kredytów hipotecznych ustabilizowały się. Oznacza to, że styczniowe podwyżki nie były wywołane chwilowym stresem przed nowym podatkiem - to trwała metoda banków na jego finansowanie

Konsekwencje dla klientów

Marża kredytu jest jedną z dwóch składowych oprocentowania kredytu. Banki wyliczają odsetki na bazie działania „stała marża + zmienna rynkowa stawka WIBOR”. Wysokość marży jest dokładnie określona w umowie kredytowej.

Dlatego wzrost marż dotyczy wyłącznie nowo udzielanych kredytów hipotecznych. Osoby, które zaciągnęły zobowiązania wcześniej, nie odczuły zmian.

Gdyby ktoś zaciągnął kredyt na 30 lat na 300 tys. zł w listopadzie 2015 r., przy średniej wówczas marży 1,72 proc., płaciłby ratę ok. 1335 zł. Rata takiego samego kredytu zaciągniętego w lutym 2016 r. (już przy średniej marży 2,04 proc.) wynosi z kolei ok. 1389 zł. Różnica to 54 zł. W skali 30 lat spłacania kredytu - ponad 16 tys. zł.

Wyliczenia ratWyliczenia rat Mikołaj Fidziński

Marże w niewielkim stopniu finansują podatek, ale...

Z drugiej strony, wzrost marż obecnie tylko w bardzo niewielkim stopniu finansuje podatek bankowy. Według szacunków Ministerstwa Finansów, w tym roku do budżetu ma trafić z jego tytułu 3,4 mld zł. Tymczasem co miesiąc banki udzielają ok. 15 tys. kredytów, każdy średnio na 214 tys. zł. Podwyżka marży o 0,35 p.p. to ok. 40 zł na jednej racie kredytu na taką kwotę, więc w skali tych 15 tys. nowych kredytów daje to co miesiąc (z grubsza licząc) łącznie 600 tys. zł więcej odsetek. Bardzo niewiele w stosunku do 3,4 mld zł.

Tyle, że co miesiąc przybywa kolejnych 15 tys. kredytów, więc w porównaniu z sytuacją bez wzrostu marż, w drugim miesiącu banki dostały już 1,2 mln zł więcej odsetek, w trzecim 1,8 mln zł i tak dalej. Łącznie przez cały pierwszy rok zbierze się ok. 47 mln zł więcej odsetek, w drugim już 133 mln, w trzecim 220 mln, a w czwartym ponad 300 mln zł (wyliczenia przy założeniu niezmienności marż i dynamiki akcji kredytowej banków). A to już zaczyna być dla banków poważna suma.

Czytaj więcej: Nowe podatki dają mało kasy do budżetu. W tym roku o połowę mniej niż zaplanowano

Więcej o:
Komentarze (175)
Klienci banków mieli nie zapłacić za podatek bankowy? Ten wykres nie pozostawia złudzeń
Zaloguj się
  • magnusg

    Oceniono 90 razy 56

    W zeszlym tygodniu na stronie NIEMIECKIEJ gazety czytalem,jak niemeickie banki podnosza swoim klientom masywnie oplaty by zrekompensowac sobie straty wywolane polityka zerowego albo nawet negatywnego oprocentowania prowadzona przez Europejski Bank Centralny.Podnosi sie oplaty za prowadzenie kont,za przelewy,za schowki w bankach itd.
    Tego jak rozumiem GW nie bierze tutaj pod uwage,ze to niskie oprocentowanie jest powodem tych wzrostow?

  • m.a.r.i.o6

    Oceniono 22 razy 16

    Zlikwidowano program "Mieszkanie dla Młodych". Kredyty hipoteczne droższe. Wielu młodych nie będzie miało swojego mieszkania w zamian za obietnicę mieszania na wynajem za ileś tam lat. Dlaczego nikt nie demaskuje tego oszustwa.

  • moby04

    Oceniono 12 razy 8

    Nie ma to jak pominąć kilka innych czynników takich jak np. zwiększenie opłat czy zmniejszenie oprocentowania lokat...

  • radziozielonka

    Oceniono 8 razy 6

    A jakim trzeba być tępakiem żeby nie wiedzieć ze kazdy biznes zachowa się dokładnie tak samo jak się go obciaży dodatkowym podatkiem...a jakim jeszcze gorszym skończonym skurw...ynem trzeba być aby wmawiać ludziom ze tak nie będzie.

  • momy

    Oceniono 4 razy 4

    BGŻ w zeszłym roku brał 50 zł za promesę wykreślenia hipoteki. W tym roku bierze 100 zł. W ogóle nie zapłaciłem za podatek bankowy, skądże.

  • pawel_groupon

    Oceniono 15 razy 3

    Autor zapomniał dodać, że równocześnie istotnie spadło oprocentowanie lokat. Na obniżce oprocentowania lokat banki mogą zarobić znacznie więcej, bo niewiele jest lokat długoterminowych o stałym oprocentowaniu (jeżeli w ogóle są). Dzięki temu banki obniżką oprocentowania lokat mogą objąć wszystkie istniejące lokaty (bo będą odnawiane). W przypadku kredytów nie mogą podnieść marży dla wszystkich istniejących kredytów, ale tylko dla nowych.

  • representation1

    Oceniono 21 razy 3

    Tylko pensje rad nadzorczych banków nikogo nie oburzają
    --------------------------------------------------------------------------
    A one zawsze muszą rosnąć. Banksterzy najpierw ustalają swoje pensje, a do nich dopasowują inne pozycje w bilansie.

  • robson-67

    Oceniono 2 razy 2

    Jak widać zaklinanie rzeczywistości prezesa i jego przydupasów nie bardzo chce się wpisywać w prawa ekonomii.

Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX