Wizyty w bankowym okienku mogą kosztować ponad 700 zł

Konto prowadzone w BOŚ jest najtańsze dla klienta, który nie korzysta z Internetu - wynika z analizy Expandera. Bardzo dobrze wypadają oferty Banku Pocztowego oraz Lukas Banku. Generalnie jednak trzeba słono spłacić za prowadzenie rachunku i zlecane dyspozycje. W większości konta nie są oprocentowane. Roczny koszt korzystania z rachunku może przekroczyć nawet 700 zł
Expander przeanalizował ofertę kont przeznaczonych dla osób, które nie korzystają z Internetu i wszystkie dyspozycje zlecają w placówce bankowej. Założyliśmy, że co miesiąc:

- na konto wpływa 2000 zł

- klient zleca 5 przelewów w oddziale banku

- wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda

- średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł

- do klienta wysyłany jest wyciąg.

Ponadto klient wykonuje co miesiąc 3 wypłaty gotówki z bankomatu po 100 zł każda. Ile z tych wypłat w roku odbywa się w bankomatach obcych zostało oszacowane na podstawie ilości bezprowizjyjnych bankomatów. Jeśli takich bankomatów nie ma to wszystkie 36 wypłat dokonywanych jest w obcym bankomacie. Jeśli bezprowizyjnych bankomatów jest od 1 do 1000, to rocznie klient płaci za 30 wypłat. Jeśli jest ich od 1000 do 2000 - za 24 wypłaty, jeśli od 2000 do 3000 - za 12 wypłat, jeśli 3000 do 4000 - za 6 wypłat, a powyżej 4000 - za 3 wypłaty.

Aż 19 zł za prowadzenie, ale brak innych opłat

Po roku korzystania z rachunku najmniejsze koszty poniesie posiadacz Konta Wyjątkowego w BOŚ. Jest to o tyle ciekawe, że jest to jednocześnie rachunek z najwyższą w naszym zestawieniu, opłatą za prowadzenie. Prowizja ta wynosi aż 19 zł miesięcznie, podczas gdy średnia rynkowa to nieco ponad 6 zł, a w Aliorze, Alianz Banku i Euro Banku taka opłata w ogóle nie jest naliczana. Prowizja w BOŚ jest jednak rekompensowana brakiem opłat za zlecane w oddziale przelewy, za wydanie i korzystanie z karty (tylko w pierwszym roku) oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Ponadto koszt znacząco zmniejsza wysokie oprocentowanie, które dla salda wynoszącego do 3 tys. zł sięga aż 8% w skali roku. Przy wyższych kwotach jest natomiast nieco niższe i wynosi 4% lub 5%. W rezultacie klient z naszego przykładu otrzymuje w ciągu roku 67,92 zł odsetek (po odliczeniu podatku). Tymczasem środki na konkurencyjnych rachunkach często w ogóle nie są oprocentowane, a jeśli są, to stawka nie przekracza 0,5%.

Od 160,10 zł aż do 719,30 zł rocznie za korzystanie z konta

W sumie posiadacz konta w BOŚ po roku zapłaci 228 zł za jego prowadzenie. Otrzyma jednak 67,9 zł odsetek, a więc koszt wyniesie 160,1 zł. Jest to rewelacyjny wynik, gdyż dla drugiego i trzeciego w zestawieniu - Banku Pocztowego i Lukas Banku - łączy koszt jest niemal 2 razy wyższy (odpowiednio 300 zł i 318 zł). Najdroższymi kontami w naszym zestawieniu są oferty BPH, ING Banku Śląskiego i Banku Millennium. W tym pierwszym łączny koszt korzystania to aż 719,3 zł czyli ponad 4 razy więcej niż w BOŚ.

Nawet 540 zł tylko za przelewy

Tak duże różnice nawet w czołówce zestawienia wynikają przede wszystkim z tego, że w BOŚ nie trzeba płacić za przelewy. Tymczasem w pozostałych bankach koszt jednego przelewu to od 2,5 zł w Lukas Banku do 9 zł w ING BŚ. W rezultacie klient z naszego przykładu tylko za przelewy płaci rocznie od 150 zł do 540 zł. Klienci nie korzystający z Internetu mogą jednak te koszty obniżyć zlecając przelewy telefonicznie. Wtedy także w Lukas Banku i ING BŚ będą one bezpłatne, a w Banku Pocztowym i BZ WBK będą kosztowały tylko 0,5 zł za przelew.

Wypłaty z obcych bankomatów nie zawsze są płatne

Istotnym kosztem mogą być również prowizje za wypłaty gotówki z bankomatu, jeśli dany bank nie dysponuje szeroka siecią bankomatów bezpłatnych. Najmniejsze problemy w tym zakresie mają klienci wspomnianego już BOŚ oraz ING Banku Śląskiego i Alior Banku. Mogą bowiem bez prowizji wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce. W tym ostatnim także ze wszystkich za granicą.

W korzystnej sytuacji znajdują się również klienci Kredyt Banku, BGŻ i Banku Pocztowego. Maja oni do dyspozycji aż ponad 4000 bezpłatnych bankomatów. W rezulatacie bardzo rzadko płacą za tego rodzaju usługi. W najgorszej sytuacji znajdują się klienci Banku BPH, którzy w ogóle nie mają możliwości bezpłatnej wypłaty gotówki z bankomatu. Niewiele lepiej jest w DNB Nord i Euro Banku, gdzie takich maszyn jest mniej niż 200.

Zestawienie kont dla osób nie korzystających z Internetu

Nazwa BankuNazwa kontaOdsetkiRoczna opłata za korzystanie z kontaRoczna opłata za korzystanie z kartySuma prowizji za przelew do innego banku zlecony w oddzialeRoczny koszt wypłat z obcych bankomatówMiesięczny koszt wyciągu papierowegoRoczny koszt
BOŚ S.A.Konto Wyjątkowe67,92 zł228,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł0,00 zł160,08 zł
Bank Pocztowy S.A.Pocztowe Konto Standard0,00 zł35,00 zł0,00 zł240,00 zł15,00 zł10,00 zł300,00 zł
LUKAS Bank SAKonto Wygodne 0,00 zł72,00 zł0,00 zł150,00 zł96,00 zł0,00 zł318,00 zł
Euro Bank SAkonto standard2,00 zł0,00 zł11,40 zł177,00 zł148,50 zł0,00 zł334,90 zł
GETIN BankKonto Uniwersalne0,00 zł81,00 zł0,00 zł270,00 zł30,00 zł0,00 zł381,00 zł
Bank BGŻPlan Standardowy0,00 zł78,00 zł0,00 zł300,00 zł15,00 zł0,00 zł393,00 zł
Alior Bank S.A.konto osobiste1,00 zł0,00 zł36,00 zł360,00 zł0,00 zł0,00 zł395,00 zł
Allianz BankKonto na Start1,00 zł0,00 zł15,00 zł300,00 zł84,00 zł0,00 zł398,00 zł
Bank Pekao SAEurokonto Optymalne0,10 zł47,88 zł23,88 zł299,40 zł36,00 zł0,00 zł407,06 zł
MultiBankMultiKonto ja w taryfie Active0,00 zł114,00 zł0,00 zł300,00 zł30,00 zł7,50 zł451,50 zł
PKO BPSuperkonto1,00 zł82,80 zł20,00 zł300,00 zł60,00 zł0,00 zł461,80 zł
BZWBKKonto Aktywni 50+0,00 zł36,00 zł12,00 zł300,00 zł120,00 zł0,00 zł468,00 zł
Kredyt BankEkstrakonto S0,00 zł59,88 zł24,00 zł357,00 zł15,00 zł15,00 zł470,88 zł
Deutsche Bank PBC S.A.DB Konto0,00 zł96,00 zł12,00 zł300,00 zł72,00 zł0,00 zł480,00 zł
Fortis BankPakiet Złoty5,00 zł180,00 zł12,00 zł240,00 zł60,00 zł0,00 zł487,00 zł
INVEST-BANK S.A.Invest-Konto START1,00 zł36,00 zł24,00 zł300,00 zł135,00 zł0,00 zł494,00 zł
Citi HandlowyCitiKonto0,00 zł47,88 zł35,88 zł359,40 zł71,88 zł0,00 zł515,04 zł
Bank DnB NORD Polska S.A.Pakiet Klassikk1,00 zł108,00 zł0,00 zł300,00 zł120,00 zł0,00 zł527,00 zł
Bank MillenniumKonto Osobiste0,00 zł84,00 zł20,00 zł300,00 zł150,00 zł0,00 zł554,00 zł
ING BANK ŚLĄSKIKONTO KOMFORT0,00 zł157,50 zł0,00 zł540,00 zł0,00 zł0,00 zł697,50 zł
Bank BPHSezam Start0,10 zł48,00 zł36,00 zł419,40 zł216,00 zł0,00 zł719,30 zł
Koszt wypłat z obcych bankomatów oraz ilość bankomatów bezpłatnych

BankProwizja za wypłatę gotówki z obcego bankomatu w krajuIlość bezprowizyjnych bankomatówMnożnik*Roczny koszt wypłat z obcych bankomatów
Alior Bank S.A.0 złwszystkie00 zł
BOŚ S.A.0 złwszystkie00 zł
ING BANK ŚLĄSKI0 złwszystkie00 zł
Bank Pocztowy S.A.5 zł4500315 zł
Bank BGŻ2,5% min.5zł4800315 zł
Kredyt Bank3% min. 5 zł5032315 zł
GETIN Bank2% min. 5 zł3300630 zł
MultiBank5 zł3700630 zł
Bank Pekao SA4% min 6 zł3800636 zł
Fortis Bank3% min 5,00 zł22001260 zł
PKO BP3% min. 5,00 zł23391260 zł
Citi Handlowy5,99 zł22001272 zł
Deutsche Bank PBC S.A.2%, min. 6 zł20261272 zł
Allianz Bank4 zł12002484 zł
LUKAS Bank SA3% min. 4 zł, BZ WBK - 0 zł12502496 zł
Bank DnB NORD Polska S.A.BZ WBK - 1 zł, pozostałe 3% min 4 zł4530120 zł
BZWBK1 zł w bankomatach sieci Millennium; 5 zł w pozostałych102024120 zł
INVEST-BANK S.A.2% min. 4,50 zł92430135 zł
Euro Bank SA3% min 4,95 zł17430149 zł
Bank MillenniumCash4you, BZ WBK - 1 zł, pozostałe 5 zł57830150 zł
Bank BPH6 zł036216 zł
* mnożnik to ilość wypłat z obcych bankomatów w ciągu roku oszacowany na podstawie wielkości sieci bezprowizyjnych bankomatów