Czym jest konsolidacja chwilówek i jak może ci pomóc?

Chwilówki są łatwo dostępne, a przez to sięgamy po nie bardzo chętnie. Niewysokie kwoty wyglądają niewinnie, więc wydaje się, że w prosty sposób można podreperować swój budżet. Tymczasem kiedy podpiszemy kilka umów, to okaże się, że kwoty, jakie są do spłaty, nie są już tak niskie. Co dalej?

Jednym z przykładów tego, jak można sobie poradzić, jest konsolidacja chwilówek. Ze względu na to, że rynek usług pozafinansowych rozwija się doskonale, a Polacy uwielbiają pożyczki, zapotrzebowanie na elastyczne formy spłaty rośnie.

Konsolidacja chwilówek – co to takiego?

Kiedy mamy więcej kredytów konsumenckich możemy iść do banku i starać się o to, by je skonsolidować. Wtedy zamiast paru rat kredytów, spłacamy tylko jedną ratę. Dokładnie tak samo wygląda konsolidacja chwilówek. Analogicznie do poprzedniej sytuacji dodaje się wszystkie kwoty z chwilówek, a następnie rozkłada na raty. W wielu przypadkach jest to najlepsze rozwiązanie, zwłaszcza jeżeli łączna wartość chwilówek przewyższa nasze dochody, a zobowiązania mogą bardzo szybko wzrosnąć.

Zdarza się, że pojęcie konsolidacji jest błędnie utożsamiane z refinansowaniem. W przypadku refinansowania zaciąga się nowe zobowiązanie, żeby spłacić poprzednie. Do tego momentu wygląda na to samo, ale jest jedna różnica. Konsolidacja dotyczy spłaty kilku zobowiązań, a refinansowanie jednego.

Gdzie można się o to starać?

Gdybyśmy mieli kredyty, to sprawa jest prosta – powinniśmy się udać do banku. Jednak bank niekoniecznie będzie chciał nam pomóc, kiedy w grę wchodzi konsolidacja usług sektora pozabankowego. Jeśli nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, to możemy wziąć kredyt, który pokryje, choć część chwilówek.

Jednak dużo częściej bierze się pod uwagę pożyczki ratalne. Do każdego z pożyczkodawców możemy napisać pismo, w którym przedstawimy sytuację i postaramy się o rozłożenie zobowiązania na raty. Do tego możemy postawić na konsolidację chwilówek w którejś z firm pożyczkowych. Biorąc tego typu rozwiązania pod uwagę, warto posiłkować się porównywarkami ofert, gdzie natychmiastowo możemy prześledzić warunki wszystkich produktów finansowych, z których możemy skorzystać.

Co z konsolidacją przez internet?

Wiele usług obecnie możemy zrealizować w internecie, w tym również skorzystać z usług finansowych. Chwilówki online nie są już niczym nowym, ale oferta na pożyczki internetowe wciąż się powiększa. Teraz obecna wśród nich jest też konsolidacja chwilówek. Jednak czy będzie to bezpieczne, jeśli w grę wchodzi internet? Jeśli dobrze przeanalizujemy dobrze warunki i po podliczeniu obecnych rat i kosztów, będzie się to prezentować korzystnie, to będzie to warte uwagi.

Oferty banków będą do siebie podobne. Restrykcyjne przepisy nie zostawiają dużo pola do manewru. Natomiast sektor pozabankowy ma większe możliwości. Z tego względu oferty mogą się bardzo między sobą różnić. Inny okres kredytowania, wysokość RRSO, czy karne odsetki za spóźnienia, to tylko kilka przykładów. Musimy to wszystko przeanalizować, żeby nie okazało się, że w rzeczywistości w ogóle się to nie opłaca.

Czy konsolidacja to same zalety?

To zależy, jak na to spojrzymy. Dla jednych konsolidacja wiąże się z samymi zaletami, dla innych niekoniecznie. Przyjrzyjmy się temu bliżej. Zazwyczaj konsolidacja pozwala nieco odetchnąć. Raty, które do tej pory dotyczyły ogromnej kwoty z dochodów, są znacznie niższe. Dzięki temu nie będziemy musieli liczyć każdej złotówki w portfelu ani martwić się, że nie starczy nam na kolejną płatność. O ile nie poleca się brania kolejnych pojedynczych chwilówek na spłatę zobowiązań, o tyle konsolidacja rzeczywiście pozwala wyjść z trudności finansowych. Gdzie jest haczyk?

Nie możemy zapominać o tym, że konsolidacja chwilówek jest odrębnym produktem finansowym. Oznacza to, że wiąże się z prowizją i odsetkami. Przez okres spłaty będzie to nieodczuwalne właśnie przez wspomniane niskie raty, jednak w ostatecznym rozrachunku kwota będzie wyższa. Druga rzecz, to to, że cała spłata będzie się wydłużać.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 7,33%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 55 977,60 zł, oprocentowanie zmienne 4,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 15 977,60 zł (w tym prowizja 10% – 4 000 zł, odsetki 11 977,60 zł), 120 rat miesięcznych rat równych w wysokości 466,48 zł. Kalkulacja została wykonana na dzień 11.05.2018. r. na reprezentatywnym przykładzie.