Analitycy, rozpatrując wniosek o kredyt, zwracają uwagę na scoring kredytowy. Co to takiego? Jak podaje portal totalmoney: "To ocena (w skali punktowej) wiarygodności w spłacie zobowiązania wnioskującego o kredyt oraz szacowanie prawdopodobieństwa spłaty na przestrzeni kolejnych 12 miesięcy". Polski startup Epeer za pomocą algorytmu zajmuje się interpretacją naszych zachowań w sieci i na podstawie zebranych danych ocenia ryzyko dla naszych pożyczkobiorców - wykorzystuje do tego specjalny algorytm, który przewiduje naszą wiarygodność kredytową. O swojej działalności opowiedział portalowi money.pl.
Scoring kredytowy? "Wykorzystywanie danych i sztuczna inteligencja mają służyć ludziom"
Firma Epeer specjalizuje się w analizie behawioralnej, czyli oceny dokonuje na podstawie dotychczasowej obsługi produktów finansowych przez petenta, a to wszystko po to, aby pomóc, a nie utrudnić, danej osobie m.in. bez historii kredytowej dostęp do wybranej usługi. Co bierze pod uwagę sztuczna inteligencja? Na pytanie odpowiada zarządca Maciej Jarząb portalowi money: - Zaczynając od danych o geolokalizacji, intencjach zakupowych, przez zainteresowania, używane środki transportu, wykorzystanie aplikacji mobilnych. Wszystko, co możemy zebrać o użytkownikach w sieci - oczywiście, jeśli tylko użytkownik wyrazi zgodę na pobieranie i przetwarzanie tych danych, które i tak są dla nas zanonimizowane - nie wiemy, czyje dane są analizowane - poinformował. Jarząb podkreślił, że firma nie uzależnia swoich danych od tych z social mediów, bo "każdy gigant mógłby wtedy jednym ruchem zakopać biznes". Eksperci z Epeer nie odczuli również zmiany polityki dotyczące cookies przez Apple niekorzystnej dla tych, którzy te dane wykorzystują. - Wiąże się to właśnie z faktem, że zawsze staramy się podobne informacje odczytywać z różnych źródeł - powiedział.
Biorąc pod uwagę tak szerokie spektrum monitoringu naszej działalności w sieci, Maciej Jarząb został zapytany o możliwość stworzenie systemu do analizy naszych zachowań, który śledziłby każdy krok. - Przede wszystkim byłoby to nieetyczne. Wykorzystywanie danych i sztuczna inteligencja mają służyć ludziom. My tworzymy rozwiązanie, które ma pomagać, poszerzać ludziom dostęp do ofert, do których inaczej nie mają dostępu - odpowiedział.
Więcej informacji ze świata i kraju znajdziesz na stronie głównej portalu Gazeta.pl.
Kredyt. Jakie czynniki mogą być brane pod uwagę przez banki?
Dobra i stała praca, spłacanie rat w terminie, brak zaległości w regulowaniu rachunków, nieskazitelna historia w BIK... może nie wystarczyć, aby scoring kredytowy był wysoki, a mimo spełnionych wszystkich kryteriów, może się okazać, że wzorowy klient, dla banku jest klientem wysokiego ryzyka. Pod uwagę brany jest szereg innych czynników, w tym m.in.:
- wysokość miesięcznych dochodów,
- wykształcenie,
- wykonywany zawód,
- stabilne zatrudnienie,
- status mieszkaniowy,
- wiek,
- stan cywilny,
- liczba osób na utrzymaniu,
- ubezpieczenie na życie,
- stan rachunków w banku,
- korzystanie z kart płatniczych,
- referencje bankowe,
- posiadane zobowiązania,
- umowa z telefonią komórkową.
Na wysoki scoring kredytowy może mieć wpływ:
- brak zobowiązań finansowych,
- brak osób na utrzymaniu,
- wyższe wykształcenie,
- deficytowy zawód,
- oszczędności na koncie.
Na niski scoring kredytowy może mieć wpływ:
- wcześniejsze problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań,
- zaciąganie zbyt dużej ilości kredytów i pożyczek w stosunkowo krótkim czasie,
- zbyt duża ilość odrzuconych wniosków o kredyt.
