"Banki często przekraczają granice prawa, wprowadzając liczne błędy i niezgodne z ustawą zapisy do umów kredytowych" - czytamy na stronie jeden z kancelarii, która zajmuje się m.in. weryfikacją umów bankowych. Money.pl opisuje, że do sądów trafia coraz więcej spraw, nie tylko dotyczących kredytów frankowych, w których kredytobiorcy oraz pożyczkobiorcy kwestionują podpisane z bankiem umowy. Korzystają oni z tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD), przewidzianej w ustawie o kredycie konsumenckim (art. 45). Można powołać się na nią nawet rok po spłacie kredytu lub po zerwaniu umowy za niespłacenie zobowiązań.
Kredytobiorcy zalali sądy, domagając się "darmowych kredytów"
Sankcja kredytu darmowego zakłada, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę konkretnych przepisów konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych. Mowa m.in. o naliczaniu prowizji od ubezpieczenia, błędnie określonej kwocie kredytu lub jego całkowitych kosztów. Anonimowi rozmówcy money.pl, którzy zajmują się finansami, zdradzają, że takich spraw w ostatnich miesiącach narasta. "Kredytobiorcy i pożyczkobiorcy sprawdzają, czy dzięki SKD są w stanie ulżyć sobie w spłacaniu wysokich rat" - czytamy. W Portalu Orzeczeń Sądów Powszechnych dostępnych jest 555 wyników z wyrokami w takich sprawach oraz 3650 wyników po wpisaniu frazy "art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim".
Jak uzyskać "darmowy kredyt"?
Ustawa zakłada również, że jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w terminie: pięciu lat - w przypadku kredytów konsumenckich do wysokości 80 000 zł lub dziesięciu lat - w przypadku kredytów konsumenckich powyżej 80 000 zł. Ponadto, gdy kredytodawca w umowie nie określił zasad i terminów spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w równych ratach, płatnych co miesiąc, od dnia zawarcia umowy. Aby skorzystać z "darmowego kredytu", należy zarówno złożyć pozew w sądzie, jak i oświadczenie w banku.
