Może się wówczas okazać, że spłacane przez nas raty zbliżają się do poziomu tych w PLN, a nawet są wyższe. Właśnie w takich chwilach najczęściej myślimy o zmianie waluty obcej na złotówki. Zanim jednak podejmiemy taką decyzję, warto przemyśleć kilka kwestii.
Taką operację najlepiej przeprowadzić wtedy, gdy kurs waluty naszego kredytu jest niski (w idealnej sytuacji - niższy od tego, po którym zaciągnęliśmy nasze zobowiązania) i w dłuższej perspektywie spodziewamy się jego tendencji wzrostowej. W przeciwnym wypadku może się okazać, że na przewalutowanie jest już za późno. Powód? Kurs wzrósł tak bardzo, że przeliczenie naszego kredytu walutowego na złotówki spowoduje poważne zwiększenie całości zadłużenia.
Z kolei, jeśli chcemy zmienić złotówki na walutę obcą, warto to rozważyć, gdy jej kurs jest na wysokim poziomie. Trzeba jednak pamiętać, że od tego momentu będziemy musieli już liczyć się ze wspomnianym ryzykiem kursowym. Nawet jeśli w chwili przewalutowania kurs waluty obcej osiągnął swój najwyższy historyczny poziom, nie mamy gwarancji, że poziom ten nie zostanie przekroczony w przyszłości. Z drugiej strony, równie dobrze możemy mieć do czynienia z tendencją spadkową, wówczas raty naszego kredytu będą się odpowiednio zmniejszać, a my na tym w rezultacie skorzystamy.
Warto też sprawdzić w naszym banku, czy w przypadku zmiany PLN na walutę obcą, bank nie będzie wymagał ponownego przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej. Zgodnie z obowiązującymi w Polsce regulacjami, ocena ta jest bardziej restrykcyjna - właśnie z uwagi na ryzyka wiążące się z finansowaniem w walucie obcej - niż w przypadku kredytów złotowych.
Decyzję o przewalutowaniu trzeba dobrze przemyśleć także od strony kosztowej. Nie chodzi już tylko o wspomniane kwestie kursowe, ale o ewentualne dodatkowe opłaty wiążące się z taką operacją. Wszystko oczywiście zależy od warunków naszego kredytu. Sprawdźmy więc przede wszystkim, czy nasz bank pobiera dodatkową prowizję za przewalutowanie, czy wymaga podpisania aneksu do umowy, a także jaki jest ewentualny koszt takiego aneksu. Dopiero mając pełne informacje o wszystkich możliwych kosztach, możemy ocenić opłacalność całej operacji.
Podsumowując - decyzja o przewalutowaniu zawsze powinna być podejmowana z dużą ostrożnością, po dokładnym rozważeniu wszystkich za i przeciw, szczególnie w kontekście wiążącego się z tego typu operacją ryzyka walutowego i ewentualnymi kosztami dodatkowymi. Na pewno nie warto kierować się krótkoterminowymi wahaniami kursów walut czy spadkiem stóp procentowych. O opłacalności przewalutowania, jak i o całym kredycie, trzeba myśleć w długiej perspektywie.
