Ogromny zysk z PPK: Polski Fundusz Rozwoju podał, że "najwyższy zwrot (wycofanie środków z rachunku PPK przed ukończeniem przez uczestnika 60. roku życia) w historii funkcjonowania PPK wyniósł 800 tys. zł". To ogromna kwota. Dr Łukasz Wacławik, z wydziału zarządzania krakowskiej AGH wyliczył dla "Gazety Wyborczej", jak to możliwie, że ktoś wypłacił taką sumę z PPK.
Jak zebrano taką kwotę? Ekonomista przyjął, że rekordzista mógł odkładać pieniądze na PPK przez 5 lat, czyli 60 miesięcy. Należy też przyjąć, że wybrał największy wariant oszczędności, czyli wpłat w wysokości 4 proc. od pracownika i pracodawcy. Przy tym założeniu musiał on zarabiać 125 tys. zł miesięcznie, aby dostać tak ogromny zwrot. Tylko w takim przypadku miesięczna wpłata mogła być w sumie na poziomie 10 tys. zł.
Kluczowe inwestycje: Przez 60 miesięcy odłożono, więc 600 tys. zł (300 tys. zł od pracownika i 300 tys. zł od pracodawcy). Do tego należy doliczyć zysk inwestycyjny w wysokości 250 tys. zł (ok. 7, a czasami nawet 10 proc. co roku), wynikający ze świetnych inwestycji funduszu. Środki ulokowane w PPK są bowiem inwestowane w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i inne instrumenty. W sumie na koncie PPK jest, więc 850 tys. zł, z czego 47 tys. zł zabiera "podatek Belki". W ten sposób zysk z PPK jest na poziomie ok. 800 tys. zł.
PPK jako inwestycja: W założeniu Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) miały służyć Polakom jako dodatek do emerytury, ale rzeczywistość pokazuje, że wielu z nas traktuje je bardziej jako lokaty bankowe. Dzięki temu, że jest możliwość wcześniejszego wycofania środków, Polacy coraz częściej po prostu zabierają pieniądze z konta, na którym mieli oszczędzać na emeryturę. Tak też zrobił wspomniany w artykule rekordzista. Jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), tylko w II kwartale 2024 187 tys. Polaków wypłaciło z PPK aż 498 mln zł. Był to dotychczasowy rekord.
Ile można zarobić na PPK? Pracownik i pracodawca przekazują do systemu obowiązkowe wpłaty w wysokości kolejno 2 proc. i 1,5 proc., a co roku państwo dokłada 240 zł tzw. opłaty rocznej. Program ten wszedł w życie w 2019 r. Od tego czasu na rachunku uczestnika PPK znajduje się średnio od 8 858 zł do 11 765 zł więcej, niż on sam wpłacił do PPK. To oznacza od 126 proc. do 168 proc. zysku.
Przeczytaj też: "Kredytobiorcy na to czekali. Raty kredytów spadną o nawet kilkaset złotych. Mamy wyliczenia".
Źródła: "Gazeta Wyborcza", Next.gazeta.pl, Biuletyn PPK
